人大代表車曉端建言：整治“地下錢莊”刻不容緩
發(fā)布時(shí)間：2009-12-03 16:44:33
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作者： 周詠南 劉 剛
針對近幾年來“地下錢莊”嚴(yán)重?cái)_亂當(dāng)?shù)亟鹑谥刃颍o社會治安帶來隱患的現(xiàn)象，全國人大代表、紹興市人大常委會副主任車曉端建言，要堵疏結(jié)合，加大力度，依法整治“地下錢莊”。
“地下錢莊”常以典當(dāng)行、調(diào)劑商行、擔(dān)保公司、理財(cái)咨詢公司等形式存在。一些小企業(yè)要從銀行貸到款是難上加難，而“地下錢莊”一般只要憑客戶身份證、戶口本就行，無須抵押。由于“地下錢莊”吸收的存款利率要高于同期銀行存款利率，再加上經(jīng)營者牟利動(dòng)機(jī)，多數(shù)“地下錢莊”對中小型個(gè)私企業(yè)出借資金的利率均高出同期銀行貸款利率4倍以上。借貸的高利率不僅加重了借款人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而且也嚴(yán)重?cái)_亂了當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颉?ldquo;地下錢莊”資金流動(dòng)性大，轉(zhuǎn)移速度非常快，常常變換賬戶，使有關(guān)部門難以發(fā)現(xiàn)，查處也缺乏有力證據(jù)。有些“地下錢莊”業(yè)主在違規(guī)經(jīng)營中揮霍資金，或用于高風(fēng)險(xiǎn)投資等，造成利害關(guān)系人的存款或集資款無法到時(shí)取回，極易引發(fā)集體上訪，出現(xiàn)擠兌風(fēng)波等影響社會治安穩(wěn)定的問題。不少錢莊有專門的追債隊(duì)伍，一旦發(fā)生債務(wù)拖欠和糾紛，往往采用不合法的收債渠道，采取非法拘禁、毆打、傷害等形式實(shí)行暴力催討。而債務(wù)人一旦陷入了高利貸的泥潭又不能自拔，極易鋌而走險(xiǎn)，甚至違法犯罪。
“地下錢莊”的整治需要法律保障。車曉端代表說，目前，一方面有些法律、法規(guī)雖然對非法金融機(jī)構(gòu)作出了規(guī)定，但對其具體的表現(xiàn)形式卻未作出具體界定，對超過同期貸款利率4倍的高利率借貸行為雖不予承認(rèn)，但缺乏予以嚴(yán)肅查處的相關(guān)規(guī)定。另一方面，法律法規(guī)對行政執(zhí)法卻限制頗多，對行業(yè)管理也缺乏法律支持。要有效地打擊“地下錢莊”，必須按照“打防結(jié)合，堵疏并重”的方針，堅(jiān)持打擊與防范、管理與教育一起抓。她建議國家有關(guān)部門要大力扶持中小企業(yè)和中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，積極推進(jìn)金融體制改革，拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)，政府要加強(qiáng)對社會資金投向的引導(dǎo)，把投向“地下錢莊”的社會富余閑散資金吸引到合法的投資渠道上來。工商、經(jīng)貿(mào)、稅務(wù)、銀行、銀監(jiān)、公安、勞動(dòng)等部門要密切協(xié)作、資源共享，緊扣行政許可、登記注冊、生產(chǎn)經(jīng)營、銀行信貸、資金流動(dòng)、稅款繳納、工資發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢查力度。她還建議要健全法律法規(guī)，可以考慮增加相關(guān)罪名，如直接規(guī)定非法集資、高利放貸等違法犯罪類型和罪名，或規(guī)定任何違反現(xiàn)金交易申報(bào)規(guī)定，不報(bào)、假報(bào)信息或故意規(guī)避申報(bào)的行為均構(gòu)成妨害交易申報(bào)規(guī)定罪，以假名開立賬戶構(gòu)成犯罪等，并從主刑上增加刑期，從附加刑上提高罰金，使打擊活動(dòng)能依法有效地開展。
“地下錢莊”常以典當(dāng)行、調(diào)劑商行、擔(dān)保公司、理財(cái)咨詢公司等形式存在。一些小企業(yè)要從銀行貸到款是難上加難，而“地下錢莊”一般只要憑客戶身份證、戶口本就行，無須抵押。由于“地下錢莊”吸收的存款利率要高于同期銀行存款利率，再加上經(jīng)營者牟利動(dòng)機(jī)，多數(shù)“地下錢莊”對中小型個(gè)私企業(yè)出借資金的利率均高出同期銀行貸款利率4倍以上。借貸的高利率不僅加重了借款人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而且也嚴(yán)重?cái)_亂了當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颉?ldquo;地下錢莊”資金流動(dòng)性大，轉(zhuǎn)移速度非常快，常常變換賬戶，使有關(guān)部門難以發(fā)現(xiàn)，查處也缺乏有力證據(jù)。有些“地下錢莊”業(yè)主在違規(guī)經(jīng)營中揮霍資金，或用于高風(fēng)險(xiǎn)投資等，造成利害關(guān)系人的存款或集資款無法到時(shí)取回，極易引發(fā)集體上訪，出現(xiàn)擠兌風(fēng)波等影響社會治安穩(wěn)定的問題。不少錢莊有專門的追債隊(duì)伍，一旦發(fā)生債務(wù)拖欠和糾紛，往往采用不合法的收債渠道，采取非法拘禁、毆打、傷害等形式實(shí)行暴力催討。而債務(wù)人一旦陷入了高利貸的泥潭又不能自拔，極易鋌而走險(xiǎn)，甚至違法犯罪。
“地下錢莊”的整治需要法律保障。車曉端代表說，目前，一方面有些法律、法規(guī)雖然對非法金融機(jī)構(gòu)作出了規(guī)定，但對其具體的表現(xiàn)形式卻未作出具體界定，對超過同期貸款利率4倍的高利率借貸行為雖不予承認(rèn)，但缺乏予以嚴(yán)肅查處的相關(guān)規(guī)定。另一方面，法律法規(guī)對行政執(zhí)法卻限制頗多，對行業(yè)管理也缺乏法律支持。要有效地打擊“地下錢莊”，必須按照“打防結(jié)合，堵疏并重”的方針，堅(jiān)持打擊與防范、管理與教育一起抓。她建議國家有關(guān)部門要大力扶持中小企業(yè)和中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，積極推進(jìn)金融體制改革，拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)，政府要加強(qiáng)對社會資金投向的引導(dǎo)，把投向“地下錢莊”的社會富余閑散資金吸引到合法的投資渠道上來。工商、經(jīng)貿(mào)、稅務(wù)、銀行、銀監(jiān)、公安、勞動(dòng)等部門要密切協(xié)作、資源共享，緊扣行政許可、登記注冊、生產(chǎn)經(jīng)營、銀行信貸、資金流動(dòng)、稅款繳納、工資發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢查力度。她還建議要健全法律法規(guī)，可以考慮增加相關(guān)罪名，如直接規(guī)定非法集資、高利放貸等違法犯罪類型和罪名，或規(guī)定任何違反現(xiàn)金交易申報(bào)規(guī)定，不報(bào)、假報(bào)信息或故意規(guī)避申報(bào)的行為均構(gòu)成妨害交易申報(bào)規(guī)定罪，以假名開立賬戶構(gòu)成犯罪等，并從主刑上增加刑期，從附加刑上提高罰金，使打擊活動(dòng)能依法有效地開展。
