信用擔保機構資源閑置亟待激活的建議
發布時間：2009-11-20 00:00:00
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作者：
前幾個月，紹興市審計局組織開展了中小企業信用擔保機構設立及運行情況的專項審計調查。調查發現：紹興市中小企業信用擔保機構業務量嚴重不足，擔保資源大量閑置。浙江全省情況也大致如此。目前，一方面是中小企業融資難，貸款找不到擔保，融資擔保以企業互保為主，企業群擔保鏈越纏越緊，一家倒閉拖垮一批；另一方面，擔保機構業務量嚴重不足，擔保資金極大部分投向非擔保業務，擔保資源大量閑置。對此，希望引起有關方面重視，采取措施切實解決這對矛盾，真正為中小企業融資難提供更多的擔保服務和資金。
一、信用擔保機構業務量不足資源閑置
現以紹興為例，至2008年底，紹興市共有中小企業信用擔保機構50家，實收資本19.89億元，其中2008年新登記注冊18家，新增實收資本6.5億元。據紹興市擔保行業協會對28家重點骨干擔保機構統計，28家信用擔保公司實收資本總額為130190元，2008年累計為604戶企業提供了融資擔保，擔保發生額194121元，年末擔保責任余額148432元，是實收資本總額的1.14倍。如果按擔保機構每筆擔保業務只需交10-20%的保證金計算，擔保機構的資金放大倍數應該是5-10倍，28家重點骨干擔保機構的擔保責任余額可達65-130億元，擔保資源閑置50-115億元。由于擔保業務量不足，擔保資金用于股權投資19991萬元，短期投資、債權投資及其他用途51109萬元，貨幣資金閑置44298萬元，分別占實收資本的15.36%、39.26%、34.03%，三項合計占實收資本的88.65%，用于擔保業務的資金只占實收資本的11.35%。在28家擔保機構中，紹興縣的索密克、申發和王壇信用擔保有限公司2008年的擔保業務發生額為零。
二、產生問題的原因
分析擔保資源大量閑置的原因主要有以下三個方面：
一是銀保合作不力。從調查情況看，目前與擔保機構合作的主要是紹興市商業銀行和各縣（市、區）農村合作銀行，與大銀行的合作比較少。銀行喜歡大企業、大集團的授信，中小企業信用擔保無法滿足其高額度的信貸需求。
二是準入門檻偏低。紹興全市50家擔保機構平均每家實收資本為3978萬元，最小的嵊州吉明信用擔保有限公司只有50萬元，紹興縣王壇信用擔保有限公司為160萬元，擔保機構資本實力不強抗風險能力薄弱。此外，有的擔保公司由于成立時間短、知名度不高、缺乏從業經驗等原因，業務開展比較困難。
三是全額風險難以分解。擔保機構與銀行簽訂的都是全額風險承擔合同，特別是經濟下行過程中，風險相對比較大。2008年紹興市有4家擔保公司共計代償16筆，代償金額245萬元。目前各級政府在扶持擔保公司發展方面雖然出臺了一些政策，但由于標準過高，幾條硬杠子卡住了大多數擔保公司，能夠享受到政府補助的擔保機構比較少，擔保公司發生的代償損失只能靠提取風險準備金來彌補。
三、激活擔保資源的對策建議
一要加強溝通協調，促進銀保合作。政府及相關職能部門要強化服務意識，以促進銀保合作為己任，通過多種形式的通報會、座談會、協調會，做好銀行與擔保公司之間的溝通協調工作，發揮好橋梁紐帶作用。商業銀行要設立小企業融資服務機構，出臺量身定制的考核辦法，加強銀保合作。
二要加大政策扶持，引導業務拓展。為進一步引導擔保機構積極為中小企業提供融資擔保服務，各級財政都要設立“中小企業信用擔保機構扶持發展資金”，出臺扶持獎勵政策，對那些擔保金額大、服務質量好的擔保機構予以表彰獎勵，對當年發生代償的擔保機構給予適當比例的風險補償。在國際金融危機影響實體經濟的特殊背景下，中央政府可以考慮出臺減稅政策，扶持發展擔保行業。
三要強化監督檢查，提高行業素質。嚴格執行擔保機構《開業備案證》、《營運備案證》管理制度和擔保機構從業人員《上崗證》管理制度，加強制度建設，規范提升擔保行業。結合工商年檢，對已經登記注冊的擔保公司進行一次清理，對長時間無擔保業務，或利用擔保機構做資金生意的擔保公司要予以清除。發揮行業協會作用，組織開展擔保機構信用評級活動，并及時向社會公布，推動擔保機構做大做強。
作者：民建會員、浙江省政協委員、紹興市審計局副局長何小玲
一、信用擔保機構業務量不足資源閑置
現以紹興為例，至2008年底，紹興市共有中小企業信用擔保機構50家，實收資本19.89億元，其中2008年新登記注冊18家，新增實收資本6.5億元。據紹興市擔保行業協會對28家重點骨干擔保機構統計，28家信用擔保公司實收資本總額為130190元，2008年累計為604戶企業提供了融資擔保，擔保發生額194121元，年末擔保責任余額148432元，是實收資本總額的1.14倍。如果按擔保機構每筆擔保業務只需交10-20%的保證金計算，擔保機構的資金放大倍數應該是5-10倍，28家重點骨干擔保機構的擔保責任余額可達65-130億元，擔保資源閑置50-115億元。由于擔保業務量不足，擔保資金用于股權投資19991萬元，短期投資、債權投資及其他用途51109萬元，貨幣資金閑置44298萬元，分別占實收資本的15.36%、39.26%、34.03%，三項合計占實收資本的88.65%，用于擔保業務的資金只占實收資本的11.35%。在28家擔保機構中，紹興縣的索密克、申發和王壇信用擔保有限公司2008年的擔保業務發生額為零。
二、產生問題的原因
分析擔保資源大量閑置的原因主要有以下三個方面：
一是銀保合作不力。從調查情況看，目前與擔保機構合作的主要是紹興市商業銀行和各縣（市、區）農村合作銀行，與大銀行的合作比較少。銀行喜歡大企業、大集團的授信，中小企業信用擔保無法滿足其高額度的信貸需求。
二是準入門檻偏低。紹興全市50家擔保機構平均每家實收資本為3978萬元，最小的嵊州吉明信用擔保有限公司只有50萬元，紹興縣王壇信用擔保有限公司為160萬元，擔保機構資本實力不強抗風險能力薄弱。此外，有的擔保公司由于成立時間短、知名度不高、缺乏從業經驗等原因，業務開展比較困難。
三是全額風險難以分解。擔保機構與銀行簽訂的都是全額風險承擔合同，特別是經濟下行過程中，風險相對比較大。2008年紹興市有4家擔保公司共計代償16筆，代償金額245萬元。目前各級政府在扶持擔保公司發展方面雖然出臺了一些政策，但由于標準過高，幾條硬杠子卡住了大多數擔保公司，能夠享受到政府補助的擔保機構比較少，擔保公司發生的代償損失只能靠提取風險準備金來彌補。
三、激活擔保資源的對策建議
一要加強溝通協調，促進銀保合作。政府及相關職能部門要強化服務意識，以促進銀保合作為己任，通過多種形式的通報會、座談會、協調會，做好銀行與擔保公司之間的溝通協調工作，發揮好橋梁紐帶作用。商業銀行要設立小企業融資服務機構，出臺量身定制的考核辦法，加強銀保合作。
二要加大政策扶持，引導業務拓展。為進一步引導擔保機構積極為中小企業提供融資擔保服務，各級財政都要設立“中小企業信用擔保機構扶持發展資金”，出臺扶持獎勵政策，對那些擔保金額大、服務質量好的擔保機構予以表彰獎勵，對當年發生代償的擔保機構給予適當比例的風險補償。在國際金融危機影響實體經濟的特殊背景下，中央政府可以考慮出臺減稅政策，扶持發展擔保行業。
三要強化監督檢查，提高行業素質。嚴格執行擔保機構《開業備案證》、《營運備案證》管理制度和擔保機構從業人員《上崗證》管理制度，加強制度建設，規范提升擔保行業。結合工商年檢，對已經登記注冊的擔保公司進行一次清理，對長時間無擔保業務，或利用擔保機構做資金生意的擔保公司要予以清除。發揮行業協會作用，組織開展擔保機構信用評級活動，并及時向社會公布，推動擔保機構做大做強。
作者：民建會員、浙江省政協委員、紹興市審計局副局長何小玲
