[法人雜志]成思危解析銀行改革路線圖
發(fā)布時間：2006-08-08 10:12:53
|
作者： 張邦松
作為一位在中國極具影響力的學(xué)者型官員，成思危的觀點一向都備受各方重視，在接受《法人》專訪時，他就銀行改革、農(nóng)村社保、農(nóng)村金融及資本市場等當(dāng)前熱點問題發(fā)表了自己的看法 成思危最喜歡別人稱他為“成教授”。雖然高居全國人大常委會副委員長和民建中央主席之職，但成思危始終保持了一個學(xué)者認真、嚴謹和實事求是的本色。 雖然年屆七十，但成思危依然保持了旺盛的學(xué)習(xí)熱情，在擔(dān)任全國人大常委會副委員長8年多來，他沒休過一次假，“我就是利用這些時間學(xué)習(xí)。”成思危說。除了堅持不懈的學(xué)習(xí)，成思危還非常注重調(diào)查研究。例如在研究農(nóng)村金融問題過程中，成思危曾多次親自下到農(nóng)村，進行實地考察。 正是這種學(xué)習(xí)態(tài)度和實踐精神，讓成思危能對中國社會和經(jīng)濟層面的許多重大問題保持清醒的認識和相對準確的判斷。我們經(jīng)常可以看到他在各種場合發(fā)表他的真知灼見，這位“學(xué)者委員長”也成為了中國知識界的一大亮點。 當(dāng)前，國有銀行的改革正進行得如火如荼，“實行股份制改造、引進戰(zhàn)略投資者、加快出質(zhì)不良資產(chǎn)、充實資本金、完善公司治理、創(chuàng)造上市條件”的改革“路線圖”也已經(jīng)開始實施。3月27日，在全國人大常委會的辦公室，《法人》對成思危進行了專訪，成思危對這條改革“路線圖”進行了深入的解析。
將商業(yè)銀行改造成現(xiàn)代金融企業(yè) 《法人》：現(xiàn)在幾大國有商業(yè)銀行都在進行股份制改造，我們怎么理解這種改造的迫切性？這種改造希望能達到一個什么目的？ 成思危：我國國有商業(yè)銀行與所有國有企業(yè)一樣，國家擁有銀行的全部財產(chǎn)，但都存在著“所有者缺位”的問題。即理論上國家是國有的商業(yè)銀行的所有者，但實際上卻很難切實地在國有商業(yè)銀行中行使所有者的有關(guān)權(quán)力。這一方面使得許多國有企業(yè)的經(jīng)營者自認為是所有者的代表，逃避監(jiān)管，濫用權(quán)力，造成“內(nèi)部人控制”；另一方面則使得一些地方政府官員和國有企業(yè)經(jīng)營者認為既然國有企業(yè)與國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)同屬于國家，那企業(yè)欠銀行的債務(wù)只不過是“一家人”內(nèi)部的問題而已。這樣既容易產(chǎn)生“政府負無限責(zé)任，而銀行由內(nèi)部人控制”這一嚴重弊端，也會因資本金、不良資產(chǎn)、治理制度、內(nèi)部風(fēng)險控制等因素影響商業(yè)銀行的健康發(fā)展。 國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革的關(guān)鍵是將銀行改為股份公司或有限責(zé)任公司，使國有資本以股權(quán)的形式進入銀行，由國家或國家委托的機構(gòu)作為出資人派出代表參加股東大會，并可經(jīng)股東大會選舉進入董事會，實現(xiàn)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離。 《法人》：國家對國有商業(yè)銀行的控制是通過2003年成立的中央?yún)R金公司來實現(xiàn)的，現(xiàn)在學(xué)術(shù)界對于匯金的法律地位以及國家外匯儲備向商業(yè)銀行注資是否合法等提出質(zhì)疑，您的觀點是什么？ 匯金公司的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)由最初受政府委托向工行及建行兩家由商業(yè)銀行注資，擴展到向其他商業(yè)銀行及證券公司注資。 我認為，匯金公司如果像國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(簡稱國資委)那樣過分強調(diào)其在宏觀上維持金融穩(wěn)定的功能，變成“金融國資委”，則其法律地位是有問題的，因為國資委的設(shè)立是經(jīng)十屆人大一次會議批準的。匯金公司作為一家有限責(zé)任公司，其主要領(lǐng)導(dǎo)都具有公務(wù)員身份，這就違反了現(xiàn)行《公司法》中第58條中關(guān)于“國家公務(wù)員不得兼任公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理”的規(guī)定。至于說匯金公司是一個非盈利機構(gòu)，更是和現(xiàn)行《公司法》中第五條中關(guān)于“公司以其全部法人財產(chǎn)，依法自主經(jīng)營，自負盈虧”的規(guī)定相抵觸。總之，如果過于強調(diào)匯金公司的宏觀功能，將匯金公司看成是“金融國資委”，成為“金融救火隊”，就會與我國金融體系改革方向背道而馳。 我建議，匯金公司應(yīng)按照《公司法》的規(guī)定，辦成一個以投資金融企業(yè)為主的國有獨資控股公司，對其全部資產(chǎn)享有法人財產(chǎn)權(quán)，對其所投資的金融企業(yè)履行出資人的職責(zé)，以這些企業(yè)的股本回報率和資產(chǎn)回報率作為考核其績效的主要指標，這實際上也就能在微觀層次上支持著中國人民銀行維持金融穩(wěn)定的宏觀功能。 《法人》：對外資入股的比例限制可否進一步放寬？ 成思危：2003年12月8日，銀監(jiān)會發(fā)布了《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》，規(guī)范了境外金融機構(gòu)投資入股的條件和程序，并將單個境外金融機構(gòu)的入股比例由15%提高至20%，但外資占股總量不得超過25%。該辦法自2003年12月31日開始施行。由于目前幾乎所有外資參股的商業(yè)銀行都已經(jīng)或?qū)⒁咏@一規(guī)定的上限，因此有人提出對外資入股的比例限制可否進一步放寬。 從總體上看來，適當(dāng)放寬外資入股比例限制利大于弊，既能引進更多的外資，提高銀行的資金實力，又有利于外方在改善銀行的法人治理和內(nèi)部管理方面更好的發(fā)揮作用。而且放寬外資比例限制這一政策的宣布，也有利于鼓勵外資的進入并增強其入股的信心。可以考慮先將外資入股的比例放寬至33%，最終放寬至49%，當(dāng)然，這并不意味著所有的銀行都要讓外資占股49%，在四大國有商業(yè)銀行中為了保持國家的控制力，外資占股不宜超過33%。 《法人》：現(xiàn)在很多人擔(dān)心引入境外戰(zhàn)略投資者會影響中國的金融安全，您是怎么看待這個問題的？ 成思危：國家金融安全是一個宏觀的概念，主要是綜合防范涉及公債、匯率、儲蓄、金融市場等方面的風(fēng)險。由于虛擬經(jīng)濟系統(tǒng)具有寄生和介穩(wěn)性，故實體經(jīng)濟的健康發(fā)展是防范金融風(fēng)險的前提，而金融系統(tǒng)微觀基礎(chǔ)的增強則是宏觀未定的重要保重。應(yīng)當(dāng)看到，在傳統(tǒng)的體制下，國有商業(yè)銀行積累的大量不良貸款、道德風(fēng)險和低效率，才是對我國金融穩(wěn)定的最大威脅。 當(dāng)然，在一些原則問題上，我方應(yīng)當(dāng)據(jù)理力爭，不能輕易讓步，例如在花旗銀行入股浦東發(fā)展銀行的過程中，外方堅持要適用美國的法律，中方則堅持要適用中國法律，一旦有糾紛時用第三方法律——新加坡法律。在引進境外戰(zhàn)略投資者后，商業(yè)銀行的高層管理人員應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，注意保守國家機密。 《法人》：為什么在對中國國有商業(yè)銀行的股權(quán)進行交易的過程中，沒有中國企業(yè)在競價？這是一種刻意的安排嗎？是否在銀行業(yè)開放過程中，也該給國內(nèi)一些有實力的企業(yè)予國民待遇？ 成思危：我們?yōu)槭裁匆M戰(zhàn)略投資者，一個是為了改善法人治理結(jié)構(gòu)，因為如果全部是國有獨資，董事會不可能起到作用；第二吸收國外銀行管理方面先進的經(jīng)驗；第三才是充實資本金。說實話，引進外資并不是缺資本，而是要改變銀行國有獨資情況下的低效率。所以如果引進國內(nèi)的戰(zhàn)略投資者，可以提供資本，但不能改善管理。
農(nóng)村社保應(yīng)逐步推進 《法人》：如何將9億多農(nóng)民納入社會保障，是建設(shè)新農(nóng)村需要破解的一大難題。勿庸置疑，在中國有條件建立自己社保體系的農(nóng)村只占極少數(shù)，那么那些經(jīng)濟發(fā)展水平比較落后的農(nóng)村地區(qū)是否只能依靠國家的財政撥款這一種方式？農(nóng)村社保體系的建立是否應(yīng)當(dāng)要以農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)達和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的升級轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)？ 成思危：社會保障應(yīng)該是全面的，既覆蓋城市，又覆蓋農(nóng)村。但我們二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，國家的財力也沒有可能把這個問題全部解決。農(nóng)村社會保障是很大的問題，農(nóng)村農(nóng)民是個體生產(chǎn)，沒有雇主的概念，所以農(nóng)村的社會保障只能先雪中送炭，解決最迫切的問題。而農(nóng)村最迫切的應(yīng)該是社會救助，就是跟城市低保一樣。那么從社會救助的角度來看，低保完全應(yīng)該是政府的責(zé)任，這部分錢應(yīng)該由財政來開支。當(dāng)然，各地經(jīng)濟發(fā)展水平不一樣，比較富的地區(qū)，地方財政應(yīng)該多負擔(dān)一些，比較窮的地區(qū)，中央財政多負擔(dān)一些。要作為一個專項來轉(zhuǎn)移支付。 第二個是醫(yī)療問題。現(xiàn)在有的地方已經(jīng)開始實行所謂新型的合作醫(yī)療，即政府拿些錢，農(nóng)民個人拿一些錢。現(xiàn)在的問題一個是看醫(yī)療保障的水平夠不夠，這個又牽扯到醫(yī)療費用、藥費等問題，現(xiàn)在最多的地區(qū)就是40塊，農(nóng)民本人拿10塊，中央省市縣各拿10塊。第二，我覺得農(nóng)村的醫(yī)療重點要解決大病統(tǒng)籌，因為農(nóng)民沒有多少積蓄，一旦遇到大病，很可能全家會返貧，甚至情愿不看，因為他治不起，但大病統(tǒng)籌又會引起心理上的問題，農(nóng)民會認為，我交了10塊錢，結(jié)果沒有大病，就用不著了，結(jié)果引起不均衡的心理，這個問題怎么解決，確實是需要進一步研究的。 第三步才應(yīng)該解決養(yǎng)老問題。中國有傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老習(xí)俗，這個是很好的，我們還是應(yīng)該以家庭養(yǎng)老為主，然后再根據(jù)收入等問題，給予適當(dāng)?shù)难a貼。 《法人》：“十一五”期間，中央和地方財政將籌集數(shù)千億元，主要投向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村社會事業(yè)，但問題在于，如何保證這些錢能落到實處，真正為農(nóng)民服務(wù)，是否應(yīng)該建立一套行之有效的制度來保證這些資金能夠正常使用呢？ 成思危：財政補貼經(jīng)費管理問題始終是一個比較復(fù)雜的問題。首先，現(xiàn)在我們各個部門都管一點錢，都往農(nóng)村里投，這是不合理的。這就會形成會哭的孩子有奶吃，能跑能要的可能從不同渠道要到錢，老老實實可能就要不到錢。所以溫總理在報告里提到要集中使用。所以第一個要解決的問題，就是建設(shè)新農(nóng)村的錢要統(tǒng)籌使用，不能由各部門去灑胡椒面。 第二個要解決的問題，就是明確投的優(yōu)先順序，就是首先要解決什么問題。現(xiàn)在農(nóng)村的問題很多，交通、農(nóng)田水利等等，那么這個優(yōu)先順序，不能全國一刀切，要根據(jù)不同地區(qū)的情況來解決這個優(yōu)先順序，因為就這么點錢，你要什么都干，就可能什么都干不了。 第三就要建立一套制度，來保證錢都花在我們預(yù)定的優(yōu)先的項目上。這套制度就包括財政的撥款、監(jiān)督，完成工程以后的驗收、評估等制度。 現(xiàn)在這個問題切忌隨意性，建設(shè)新農(nóng)村口號提出以后，有的地方頭腦發(fā)熱，這是要注意的傾向。 農(nóng)村金融模式：三足鼎立，各司其職 《法人》：農(nóng)村金融是一個老問題了，但這個問題至今一直沒能拿出很好的辦法解決，您曾親自去農(nóng)村做過調(diào)查，請問這其中的原因是什么？ 成思危：盡管近年來各方面都加大了農(nóng)村金融的改革力度，也取得了較大的進展，但是我國農(nóng)村金融的發(fā)展仍面臨著以下幾個方面的嚴峻挑戰(zhàn)：信貸資金供應(yīng)不足，農(nóng)村資金外流嚴重；農(nóng)戶難以從金融機構(gòu)獲得貸款，民間借貸活躍；農(nóng)戶小額信用貸款不能完全適應(yīng)農(nóng)戶的需求；金融機構(gòu)提供的服務(wù)比較單一，特別是農(nóng)業(yè)保險嚴重滯后。要從根本上解決我國農(nóng)民貸款難等農(nóng)村金融問題，必須從分析我國農(nóng)村的社會、經(jīng)濟等因素入手，進一步加強農(nóng)村金融制度建設(shè)。 目前小農(nóng)經(jīng)濟仍然在我國農(nóng)村中占主要地位，其基本特點是以農(nóng)戶為基本單位、以個體所有制為基礎(chǔ)、生產(chǎn)規(guī)模很小、生產(chǎn)條件簡單、自給自足與商品交換并存、對土地的依戀和對親友關(guān)系的重視。農(nóng)戶的儲蓄及借貸行為的特點是自我保障式的儲蓄傾向較強、不愿借款的觀念逐漸在轉(zhuǎn)變、向親友借款的比重仍然較大。 我國農(nóng)村中的虛擬經(jīng)濟才剛剛從閑置貨幣的資本化進入到生息資本社會化的初期，由于我國二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的存在，農(nóng)村中生息資本社會化的程度還比較低，只有少數(shù)農(nóng)民將其閑置貨幣借給鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)參股，擁有債券或股票的農(nóng)民可謂鳳毛麟角。而且由于正規(guī)的金融渠道供應(yīng)不足，還存在著一些非正規(guī)的金融活動。可以認為，在當(dāng)前及今后10—20年間，我國農(nóng)村中的虛擬經(jīng)濟還將停留在生息資本社會化的階段，主要是通過金融機構(gòu)進行間接的投融資活動。我國農(nóng)村中虛擬經(jīng)濟的風(fēng)險則主要是信用風(fēng)險，由于我國商業(yè)金融的信用體系還不夠健全，故商業(yè)銀行一般不愿對農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，而著重發(fā)放擔(dān)保貸款，包括保證、抵押或質(zhì)押貸款。目前向農(nóng)戶提供的主要是小額貸款和聯(lián)保貸款。 《法人》：現(xiàn)在很多商業(yè)銀行都從農(nóng)村市場撤出，那么誰將成為農(nóng)村金融建設(shè)的主體？需要什么樣的金融創(chuàng)新來實現(xiàn)農(nóng)村金融的快速發(fā)展？ 成思危：我們對農(nóng)村金融的模式總的來說就是“三足鼎立，各司其職”，就是政策金融，商業(yè)金融和合作金融要三管齊下，但他們的作用是不一樣的。 政策金融現(xiàn)在主要是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來負責(zé)的，但他現(xiàn)在只是支持糧棉收購，這是不夠的，農(nóng)發(fā)行應(yīng)該擴大它的業(yè)務(wù)范圍，政策金融應(yīng)該是對農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給予貼息貸款，甚至是無息貸款。 商業(yè)金融呢，商業(yè)銀行在撤離農(nóng)村，雖然商業(yè)銀行是謀求利潤的，但是應(yīng)該規(guī)定一定的貸款比例，應(yīng)該投到與農(nóng)業(yè)相關(guān)的項目上，國家應(yīng)該規(guī)定這樣的政策。如果委托商業(yè)金融做一些政策金融方面的事的話，應(yīng)該由政策金融給它一些利息方面的補貼。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)信用社的改革正在進行，現(xiàn)在的改革主要在解決以前的遺留問題，但是從發(fā)展趨勢來看，農(nóng)信社已經(jīng)有不少開始向商業(yè)金融轉(zhuǎn)移。 但向商業(yè)金融轉(zhuǎn)移有一個問題，就是真正需要錢的農(nóng)民可能沒有擔(dān)保、沒有抵押，可能貸不到款。所以我們還要發(fā)展合作金融。合作金融主要的特點就是大家入股，把大家的資金攢在一起，誰需要用錢給誰用。 另外現(xiàn)在由于沒有合作金融，急需用錢的農(nóng)民只好向地下錢莊借高利貸，這樣會造成農(nóng)民負擔(dān)加重，另外也影響社會的穩(wěn)定。 《法人》：十一五規(guī)劃綱要提出“穩(wěn)步發(fā)展多種所有制的中小金融企業(yè)”，您對民營資本進入金融業(yè)是否看好？民營資本的進入對現(xiàn)有的金融體系將帶來怎樣的影響？ 成思危：我是一直主張金融服務(wù)業(yè)要有民營資本進入，因為金融服務(wù)有不同的層次，完全靠國家是不行的，所以我主張民營資本可以參股，另外一個是搞社區(qū)銀行。 目前，我國的中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的貸款難問題日漸突出，其重要原因之一是我國的銀行組織體系建設(shè)滯后，金融組織結(jié)構(gòu)與企業(yè)組織結(jié)構(gòu)嚴重失衡，因此，對我國金融組織結(jié)構(gòu)進行創(chuàng)新，培育和發(fā)展與中小企業(yè)相匹配的小金融機構(gòu)，特別是社區(qū)銀行應(yīng)盡早提到議事日程。 我國的銀行體系從經(jīng)營規(guī)模上看，有大銀行、中銀行，但缺少小銀行。城市信用社和農(nóng)村信用社的機構(gòu)數(shù)量占總數(shù)的99%，但存款僅占全國存款總量的13%，歷史包袱沉重，經(jīng)營困難。廣大中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟難以得到生存和發(fā)展所需要的資金支持，基層金融已出現(xiàn)空洞化，而且日趨嚴重。社區(qū)銀行規(guī)模小、扎根基層、貼近群眾、經(jīng)營靈活，主要開展“短、頻、快”的業(yè)務(wù)，正好填補了基層金融的空白。
熊市不會很快結(jié)束 《法人》: 2003年初，您寫過一篇《讓股市恢復(fù)本色》的文章指出，有效的投資和有效的融資是股市的本色，同時，您認為中國股市要恢復(fù)本色，至少需要調(diào)整兩到三年的時間。那么現(xiàn)在的中國股市是不是已經(jīng)接近“本色”？ 成思危：今年股市應(yīng)該是爬坡了，但是不會很快，因為股權(quán)分置改革并不能使股市上去，要使股市上去，關(guān)鍵是兩個條件，一個上市公司質(zhì)量要好，股市的整體質(zhì)量要提高，另一個要有大量資金進入，改變股市的供求關(guān)系，所以我判斷熊市不會很快結(jié)束。 要使讓股市成為有效的投融資場所的意思就是，投資者能夠獲得比銀行利息，甚至債券利息更高的回報，投資者因為冒著風(fēng)險，當(dāng)然希望他的回報要高；另外上市的企業(yè)應(yīng)該能夠提供投資者這樣的回報。現(xiàn)在如果上市公司的整體素質(zhì)提不高，股市的本色是很難恢復(fù)的。現(xiàn)在我們1000多家上市公司，好的不是很多，按國外的標準來看，投資價值比較高的公司大概也就是30%左右。所以應(yīng)該讓更多更好的公司進來，這樣才能發(fā)揮股市扶優(yōu)汰劣的功能，發(fā)揮股市優(yōu)化資源配置的功能。 《法人》：您剛才說股市要提高上市公司質(zhì)量，讓更好的公司進來，但現(xiàn)在大量優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，包括銀行和大型企業(yè)都選擇去海外上市，這對我們的股市有什么影響？ 成思危：國內(nèi)股市現(xiàn)在處于比較低的情況，上市公司肯定會考慮，如果在國內(nèi)上市，融資的效益不好，不是一個有效的融資場所；另一個方面，股市是受供求關(guān)系影響的，如果股市擴容，但又沒有資金進來，股價就還會往下掉。現(xiàn)在的流通股占GDP比例只是百分之十幾，全流通以后可能達到百分之二三十，但全世界平均是百分之九十三，發(fā)達國家是百分之一百三十。 所以不是不想讓大企業(yè)在國內(nèi)上，要在國內(nèi)上首先要解決投資意愿和資金的問題。 鏈接：成思危簡歷 全國人大常委會副委員長，民建中央主席。 男，漢族，1935年6月生，湖南湘鄉(xiāng)人，民建會員，1951年參加工作，美國加州大學(xué)洛杉磯分校畢業(yè)，研究生學(xué)歷，碩士學(xué)位，教授級高級工程師，博士生導(dǎo)師。 1988年至1993年化工部科研總院副院長兼總工程師。1993年至1994年化工部副總工程師兼科研總院總工程師。1994年至1997年化學(xué)工業(yè)部副部長、民建中央主席(1996年12月)。1997年至1998年民建中央主席。1998年任全國人大常委會副委員長，民建中央主席，中華職業(yè)教育社理事長。 第七屆、八屆全國政協(xié)委員，全國政協(xié)八屆四次會議增選為常務(wù)委員。第九屆全國人大常委會副委員長。
