[聯(lián)誼報(bào)]小額貸款公司亟待給力
發(fā)布時間：2013-09-27 10:17:33
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作者： 民建浙江省委會
小額貸款公司是不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，以“小額、分散”為原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為方向，是國家引導(dǎo)和規(guī)范民間融資行為的嘗試和探索。
現(xiàn)狀：幾大掣肘待解
浙江自2008年銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，積極開展試點(diǎn)，取得快速發(fā)展。
截至2012年9月末，全省當(dāng)年新增設(shè)小貸公司58家，已開業(yè)小貸公司244家，注冊資本金總額擴(kuò)大到508.73億元，可貸資金規(guī)模769.42億元。當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款1828.05億元，共216.98萬筆，其中種養(yǎng)殖業(yè)及100萬元以下貸款1017.08億元，215.05萬筆。營業(yè)總收入75.68億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤39.88億元。
小額貸款公司對合理配置地方金融資源、緩解“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難題、有效調(diào)動民間資金等發(fā)揮了積極的作用，但是發(fā)展經(jīng)營中面臨著許多亟待解決的問題，如身份定位模糊，社會認(rèn)知度不高；融資難，經(jīng)營模式單一，進(jìn)一步發(fā)展受到影響；貸款利率偏高風(fēng)險(xiǎn)加大，有效監(jiān)管有待加強(qiáng)；扶持政策沒完全到位，政策延續(xù)性有待觀察；從業(yè)人員素質(zhì)不高，經(jīng)營人才缺乏；轉(zhuǎn)型困難，不確定因素增多等等。
建議：五路并進(jìn)紓困
統(tǒng)一認(rèn)識，明確思路，合理有序地推進(jìn)小貸公司試點(diǎn)工作。要把引導(dǎo)好小貸公司試點(diǎn)工作作為我省當(dāng)前破解“兩多兩難”問題、落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展的一個重要抓手。在總結(jié)試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r和目標(biāo)，從整體上考慮行業(yè)的規(guī)模、發(fā)展方向與未來目標(biāo)，制定我省小貸公司中長期發(fā)展規(guī)劃，循序漸進(jìn)，合理有序地指導(dǎo)和推進(jìn)各地小貸公司試點(diǎn)工作，防止一哄而上。
積極向中央呼吁完善相關(guān)指導(dǎo)意見，給予小貸公司明確身份定位。省內(nèi)則應(yīng)認(rèn)真貫徹《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》精神，對其開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在其辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時，應(yīng)參照金融機(jī)構(gòu)對待，減少發(fā)展障礙。
充實(shí)力量，形成合力，完善小貸公司監(jiān)管體系。設(shè)置由省政府領(lǐng)導(dǎo)的省金融監(jiān)管局，專門監(jiān)管像小貸公司這樣管理職能歸口地方政府的各種微型金融組織和類金融活動。整合力量，提高專業(yè)化水平，加大對非法集融資活動的整治處置力度。日常監(jiān)管應(yīng)借助和引入銀監(jiān)部門和人民銀行的力量，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管體制。
人民銀行應(yīng)健全小額貸款公司跟蹤監(jiān)測體系，并將其納入信貸征信系統(tǒng)。逐步建立小貸公司考評體系，引入第三方信用評級機(jī)構(gòu)對小貸公司進(jìn)行信用評級，以便有針對性地進(jìn)行扶持和風(fēng)險(xiǎn)防范。
拓寬資金來源和經(jīng)營范圍，促進(jìn)小貸公司穩(wěn)步發(fā)展。放寬對其股東數(shù)量的限制，對符合條件增資擴(kuò)股的公司放寬增資額度的限制。適度提高向銀行機(jī)構(gòu)的融資比例，建議從目前的50%提高到2倍以內(nèi)。適度開放金融市場，允許風(fēng)險(xiǎn)控制出色、經(jīng)營優(yōu)秀的小貸公司進(jìn)入銀行間拆借市場，發(fā)行短期和中期票據(jù)等。放寬經(jīng)營范圍，拓展商業(yè)模式，允許優(yōu)秀的小貸公司開展委托貸款業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)，允許其為小微企業(yè)提供投資、擔(dān)保、咨詢等增值服務(wù)。
加大扶持力度，優(yōu)化小貸公司發(fā)展環(huán)境。推動各地進(jìn)一步落實(shí)我省已有的扶持政策，把營業(yè)稅和所得稅地方留成部分返還政策、減免優(yōu)惠及補(bǔ)貼政策落實(shí)到位。
進(jìn)一步完善相關(guān)政策，如對原定3年補(bǔ)助政策的延續(xù)性作出明確規(guī)定，“有條件的縣（市、區(qū)）可順延3年執(zhí)行，其他地區(qū)享受農(nóng)村金融的稅收優(yōu)惠政策”；按照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金；在同業(yè)拆借利率方面參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；取消不合理收費(fèi)；研究對小貸公司“支農(nóng)支小”貸款的獎勵辦法。
建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，不斷完善保險(xiǎn)保障體系，構(gòu)建擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、小貸公司的合作與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。給予一定財(cái)政支持，推動建立小貸公司人才培養(yǎng)機(jī)制，推動制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，開展培訓(xùn)交流，提高行業(yè)素質(zhì)。加強(qiáng)輿論宣傳，營造支持其健康發(fā)展的良好氛圍。
引導(dǎo)小貸公司逐步降低貸款利率，實(shí)現(xiàn)與客戶的“雙贏”。要引導(dǎo)小貸公司樹立和增強(qiáng)社會責(zé)任，注重服務(wù)“三農(nóng)”和支持小微企業(yè)發(fā)展，倡導(dǎo)降低貸款利率，實(shí)現(xiàn)小貸公司和貸款客戶共同發(fā)展。對經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、市場容量較大的地區(qū)，可以適度增加小貸公司數(shù)量，通過擴(kuò)大貸款供給來降低貸款利率。
爭取支持先行先試，促進(jìn)小貸公司轉(zhuǎn)型升級。參照國際小型金融貸款公司經(jīng)驗(yàn)，在我省首先開展優(yōu)秀小貸公司升級為小型金融貸款公司試點(diǎn)。整合一個區(qū)域的若干家小貸公司成立集團(tuán)型小型金融貸款公司，與大銀行合作，通過大銀行批發(fā)貸款，充當(dāng)貸款的零售者，進(jìn)一步降低貸款利率；也可以通過發(fā)行集合債等方式向社會募集資本。同時，抓住溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)契機(jī)，爭取中央支持，試點(diǎn)優(yōu)秀小貸公司不改變股權(quán)結(jié)構(gòu)直接改制為村鎮(zhèn)銀行或者社區(qū)銀行。
現(xiàn)狀：幾大掣肘待解
浙江自2008年銀監(jiān)會和央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來，積極開展試點(diǎn)，取得快速發(fā)展。
截至2012年9月末，全省當(dāng)年新增設(shè)小貸公司58家，已開業(yè)小貸公司244家，注冊資本金總額擴(kuò)大到508.73億元，可貸資金規(guī)模769.42億元。當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款1828.05億元，共216.98萬筆，其中種養(yǎng)殖業(yè)及100萬元以下貸款1017.08億元，215.05萬筆。營業(yè)總收入75.68億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤39.88億元。
小額貸款公司對合理配置地方金融資源、緩解“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難題、有效調(diào)動民間資金等發(fā)揮了積極的作用，但是發(fā)展經(jīng)營中面臨著許多亟待解決的問題，如身份定位模糊，社會認(rèn)知度不高；融資難，經(jīng)營模式單一，進(jìn)一步發(fā)展受到影響；貸款利率偏高風(fēng)險(xiǎn)加大，有效監(jiān)管有待加強(qiáng)；扶持政策沒完全到位，政策延續(xù)性有待觀察；從業(yè)人員素質(zhì)不高，經(jīng)營人才缺乏；轉(zhuǎn)型困難，不確定因素增多等等。
建議：五路并進(jìn)紓困
統(tǒng)一認(rèn)識，明確思路，合理有序地推進(jìn)小貸公司試點(diǎn)工作。要把引導(dǎo)好小貸公司試點(diǎn)工作作為我省當(dāng)前破解“兩多兩難”問題、落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展的一個重要抓手。在總結(jié)試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r和目標(biāo)，從整體上考慮行業(yè)的規(guī)模、發(fā)展方向與未來目標(biāo)，制定我省小貸公司中長期發(fā)展規(guī)劃，循序漸進(jìn)，合理有序地指導(dǎo)和推進(jìn)各地小貸公司試點(diǎn)工作，防止一哄而上。
積極向中央呼吁完善相關(guān)指導(dǎo)意見，給予小貸公司明確身份定位。省內(nèi)則應(yīng)認(rèn)真貫徹《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的若干意見》精神，對其開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在其辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時，應(yīng)參照金融機(jī)構(gòu)對待，減少發(fā)展障礙。
充實(shí)力量，形成合力，完善小貸公司監(jiān)管體系。設(shè)置由省政府領(lǐng)導(dǎo)的省金融監(jiān)管局，專門監(jiān)管像小貸公司這樣管理職能歸口地方政府的各種微型金融組織和類金融活動。整合力量，提高專業(yè)化水平，加大對非法集融資活動的整治處置力度。日常監(jiān)管應(yīng)借助和引入銀監(jiān)部門和人民銀行的力量，建立分工明確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管體制。
人民銀行應(yīng)健全小額貸款公司跟蹤監(jiān)測體系，并將其納入信貸征信系統(tǒng)。逐步建立小貸公司考評體系，引入第三方信用評級機(jī)構(gòu)對小貸公司進(jìn)行信用評級，以便有針對性地進(jìn)行扶持和風(fēng)險(xiǎn)防范。
拓寬資金來源和經(jīng)營范圍，促進(jìn)小貸公司穩(wěn)步發(fā)展。放寬對其股東數(shù)量的限制，對符合條件增資擴(kuò)股的公司放寬增資額度的限制。適度提高向銀行機(jī)構(gòu)的融資比例，建議從目前的50%提高到2倍以內(nèi)。適度開放金融市場，允許風(fēng)險(xiǎn)控制出色、經(jīng)營優(yōu)秀的小貸公司進(jìn)入銀行間拆借市場，發(fā)行短期和中期票據(jù)等。放寬經(jīng)營范圍，拓展商業(yè)模式，允許優(yōu)秀的小貸公司開展委托貸款業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)，允許其為小微企業(yè)提供投資、擔(dān)保、咨詢等增值服務(wù)。
加大扶持力度，優(yōu)化小貸公司發(fā)展環(huán)境。推動各地進(jìn)一步落實(shí)我省已有的扶持政策，把營業(yè)稅和所得稅地方留成部分返還政策、減免優(yōu)惠及補(bǔ)貼政策落實(shí)到位。
進(jìn)一步完善相關(guān)政策，如對原定3年補(bǔ)助政策的延續(xù)性作出明確規(guī)定，“有條件的縣（市、區(qū)）可順延3年執(zhí)行，其他地區(qū)享受農(nóng)村金融的稅收優(yōu)惠政策”；按照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金；在同業(yè)拆借利率方面參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；取消不合理收費(fèi)；研究對小貸公司“支農(nóng)支小”貸款的獎勵辦法。
建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，不斷完善保險(xiǎn)保障體系，構(gòu)建擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、小貸公司的合作與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。給予一定財(cái)政支持，推動建立小貸公司人才培養(yǎng)機(jī)制，推動制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，開展培訓(xùn)交流，提高行業(yè)素質(zhì)。加強(qiáng)輿論宣傳，營造支持其健康發(fā)展的良好氛圍。
引導(dǎo)小貸公司逐步降低貸款利率，實(shí)現(xiàn)與客戶的“雙贏”。要引導(dǎo)小貸公司樹立和增強(qiáng)社會責(zé)任，注重服務(wù)“三農(nóng)”和支持小微企業(yè)發(fā)展，倡導(dǎo)降低貸款利率，實(shí)現(xiàn)小貸公司和貸款客戶共同發(fā)展。對經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、市場容量較大的地區(qū)，可以適度增加小貸公司數(shù)量，通過擴(kuò)大貸款供給來降低貸款利率。
爭取支持先行先試，促進(jìn)小貸公司轉(zhuǎn)型升級。參照國際小型金融貸款公司經(jīng)驗(yàn)，在我省首先開展優(yōu)秀小貸公司升級為小型金融貸款公司試點(diǎn)。整合一個區(qū)域的若干家小貸公司成立集團(tuán)型小型金融貸款公司，與大銀行合作，通過大銀行批發(fā)貸款，充當(dāng)貸款的零售者，進(jìn)一步降低貸款利率；也可以通過發(fā)行集合債等方式向社會募集資本。同時，抓住溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)契機(jī)，爭取中央支持，試點(diǎn)優(yōu)秀小貸公司不改變股權(quán)結(jié)構(gòu)直接改制為村鎮(zhèn)銀行或者社區(qū)銀行。
